1. Enguany MicroBank celebra el 15è aniversari: felicitats! Quin ha estat l’impacte d’aquests 15 anys?
Moltes gràcies per la vostra felicitació! Celebrem 15 anys de MicroBank amb un balanç molt positiu que es concreta en més de 8.000 milions d’euros destinats a posar en marxa més d’1,2 milions de projectes amb impacte social a Espanya. A banda, aquest volum de finançament ha contribuït a la creació de prop de 300.000 llocs de treball directes a través del suport a emprenedors i s’han posat en marxa més de 96.000 nous negocis.
2. Com ha evolucionat a Espanya el sector de les microfinances durant aquest període?
El sector de les microfinances continua essent un excel·lent instrument per estimular l’economia, generar ocupació i assentar població al territori, a més de millorar el nivell de vida dels emprenedors i les seves famílies. En el cas de MicroBank en aquests 15 anys hem esdevingut la microfinancera més gran d’Europa. Una de les principals característiques de MicroBank és que és capaç d’adaptar-se a la realitat i a les necessitats del moment. L’entitat va néixer per tal d’afavorir la inclusió financera i aquest segueix sent el nostre objectiu, però, per exemple, en el 2020, durant la pandèmia, va ser necessari concentrar esforços en els microcrèdits per afavorir la continuïtat de molts negocis. En el 2022, en canvi, hem posat l’accent en el finançament destinat a cobrir les necessitats puntuals de famílies amb pocs recursos com a conseqüència de l’encariment del preu de l’energia i de la inflació en general. Per tant, com comentava, MicroBank evoluciona en funció de les necessitats del context. En aquest sentit, tot i que el nostre negoci core són els microcrèdits, hem volgut promoure en els darrers anys altres línies de finançament amb impacte social per tal de recolzar iniciatives d’economia social i educació, entre d’altres.
3. Quins productes oferiu a les persones emprenedores actualment? Quins son els requisits d’accés i les condicions financeres?
A MicroBank disposem del microcrèdit Negocis, adreçat a emprenedors i microempreses que necessitin finançament per iniciar, consolidar o ampliar el negoci, o per atendre necessitats de capital circulant. Els tipus d’interès de MicroBank, com els que s’apliquen en un préstec convencional, varien en funció de les característiques pròpies de cada operació. Les condicions ofertes són plenament competitives i permeten accedir al crèdit a famílies, emprenedors i microempreses que poden trobar dificultats per accedir a finançament pels canals tradicionals, amb l’avantatge afegit que no han d’aportar garanties reals. El període màxim de devolució del microcrèdit Negocis és de sis anys, amb una carència opcional de sis mesos. Pel que fa als requisits d´accés són: ser un autònom o microempresa amb menys de 10 treballadors i menys de 2 milions d’euros de facturació i presentar un projecte de negoci financerament fiable.
4. Quin rol tenen les entitats col·laboradores dins del model de negoci de MicroBank?
A MicroBank tenim convenis de col·laboració amb més de 290 entitats a tota la geografia espanyola, com és el cas d’Autoocupació amb qui tenim un conveni de col·laboració des del 2019, sota el paraigües d’Incorpora, que proporcionen als nous emprenedors serveis no financers. Les entitats col·laboradores fomenten l’emprenedoria amb accions d’acompanyament i mentoring i actuen com a enllaç entre els clients potencials i MicroBank. Són principalment ajuntaments, organitzacions no lucratives, altres administracions públiques, universitats, escoles de negocis i cambres de comerç que aporten coneixement de les persones destinatàries dels préstecs, a més d’assessorar i realitzar un seguiment dels projectes. Per als microcrèdits de negocis, és imprescindible un pla d’empresa i un informe favorable de la viabilitat del projecte elaborat per aquestes entitats perquè es pugui estudiar la sol·licitud del préstec, però el risc de l’operació l’assumeix MicroBank. Estem molt satisfets amb el model de col·laboració amb aquestes entitats, que juguen un paper essencial per a la dinamització de projectes d’autoocupació i microempreses dels col·lectius més vulnerables. Confiem a continuar sumant entitats col·laboradores.
5. Quins són els vostres reptes de futur?
El Pla Estratègic 2022-2024 de MicroBank té com a eix impulsar el finançament social per recolzar el creixement econòmic i social del país. La nostra previsió és concedir en tres anys fins a 3.500 milions d’euros en finançament amb impacte social, tant per a famílies com per a emprenedors, una xifra que representa un increment del 36% respecte al període 2019-2021. També, preveiem assolir més de 400.000 beneficiaris. En definitiva, els nostres reptes passen per seguir augmentant la nostra contribució a la creació de riquesa i benestar.
6. Ja fa tres anys que vas assumir la direcció de MicroBank. Quina valoració en fas?
A nivell personal i professional han estat tres anys molt gratificants. Em vaig incorporar a MicroBank en plena pandèmia, i va ser tot un aprenentatge. He tingut la sort de trobar a MicroBank un equip excepcional i junts vàrem poder superar tots els entrebancs propis de la situació, alhora que vam continuar treballant per ajudar als nostres clients. És una gran responsabilitat ser la directora general de MicroBank, però, alhora, és un privilegi poder constatar com la nostra feina ajuda a millorar la vida de les persones, especialment quan es tracta dels col·lectius més vulnerables. A MicroBank podem ser testimonis privilegiats de com milers de persones milloren en qualitat de vida i impulsen petites grans històries de superació personal. No hi ha millor recompensa a la nostra feina i esforç.
7. El lema d’Autoocupació és “Soc el que vull ser”. I tu? Ho ets?
M´agrada aquest lema “Soc el que vull ser” i m’hi sento reflectida. En cadascun dels projectes professionals que he abordat en la meva carrera professional hi he posat tota la il·lusió i la meva essència, però sempre essent coherent amb els meus valors. És un privilegi treballar en el grup CaixaBank i en especial a MicroBank, un banc amb un gran propòsit.
