1. Este año MicroBank celebra su 15º aniversario: ¡felicidades! ¿Cuál ha sido el impacto de estos 15 años?
¡Muchas gracias por su felicitación! Celebramos 15 años de MicroBank con un balance muy positivo que se concreta en más de 8.000 millones de euros destinados a poner en marcha más de 1,2 millones de proyectos con impacto social en España. Además, este volumen de financiación ha contribuido a la creación de cerca de 300.000 puestos de trabajo directos a través del apoyo a emprendedores y se han puesto en marcha más de 96.000 nuevos negocios.
2. ¿Cómo ha evolucionado en España el sector de las microfinanzas durante este período?
El sector de las microfinanzas sigue siendo un excelente instrumento para estimular la economía, generar empleo y asentar población en el territorio, además de mejorar el nivel de vida de los emprendedores y sus familias. En el caso de MicroBank, en estos 15 años nos hemos convertido en la microfinanciera más grande de Europa. Una de las principales características de MicroBank es que es capaz de adaptarse a la realidad y a las necesidades del momento. La entidad nació para favorecer la inclusión financiera y este sigue siendo nuestro objetivo, pero, por ejemplo, en 2020, durante la pandemia, fue necesario concentrar esfuerzos en los microcréditos para favorecer la continuidad de muchos negocios. En 2022, en cambio, hemos puesto el acento en la financiación destinada a cubrir las necesidades puntuales de familias con pocos recursos como consecuencia del encarecimiento del precio de la energía y de la inflación en general. Por lo tanto, como comentaba, MicroBank evoluciona en función de las necesidades del contexto. En este sentido, aunque nuestro negocio core son los microcréditos, hemos querido promover en los últimos años otras líneas de financiación con impacto social para apoyar iniciativas de economía social y educación, entre otras.
3. ¿Qué productos ofrecen actualmente a las personas emprendedoras? ¿Cuáles son los requisitos de acceso y las condiciones financieras?
En MicroBank disponemos del microcrédito Negocios, dirigido a emprendedores y microempresas que necesiten financiación para iniciar, consolidar o ampliar el negocio, o para atender necesidades de capital circulante. Los tipos de interés de MicroBank, como los que se aplican en un préstamo convencional, varían en función de las características propias de cada operación. Las condiciones ofrecidas son plenamente competitivas y permiten acceder al crédito a familias, emprendedores y microempresas que pueden encontrar dificultades para acceder a financiación por los canales tradicionales, con la ventaja añadida de que no tienen que aportar garantías reales. El período máximo de devolución del microcrédito Negocios es de seis años, con una carencia opcional de seis meses. En cuanto a los requisitos de acceso son: ser un autónomo o microempresa con menos de 10 trabajadores y menos de 2 millones de euros de facturación y presentar un proyecto de negocio financieramente fiable.
4. ¿Qué papel tienen las entidades colaboradoras dentro del modelo de negocio de MicroBank?
En MicroBank tenemos convenios de colaboración con más de 290 entidades en toda la geografía española, como es el caso de Autoocupació con quien tenemos un convenio de colaboración desde 2019, bajo el paraguas de Incorpora, que proporcionan a los nuevos emprendedores servicios no financieros. Las entidades colaboradoras fomentan el emprendimiento con acciones de acompañamiento y mentoring y actúan como enlace entre los clientes potenciales y MicroBank. Son principalmente ayuntamientos, organizaciones no lucrativas, otras administraciones públicas, universidades, escuelas de negocios y cámaras de comercio que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los préstamos, además de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos. Para los microcréditos de negocios, es imprescindible un plan de empresa y un informe favorable de la viabilidad del proyecto elaborado por estas entidades para que se pueda estudiar la solicitud del préstamo, pero el riesgo de la operación lo asume MicroBank. Estamos muy satisfechos con el modelo de colaboración con estas entidades, que juegan un papel esencial para la dinamización de proyectos de autoempleo y microempresas de los colectivos más vulnerables. Confiamos en seguir sumando entidades colaboradoras.
5. ¿Cuáles son sus retos de futuro?
El Plan Estratégico 2022-2024 de MicroBank tiene como eje impulsar la financiación social para apoyar el crecimiento económico y social del país. Nuestra previsión es conceder en tres años hasta 3.500 millones de euros en financiación con impacto social, tanto para familias como para emprendedores, una cifra que representa un incremento del 36% respecto al período 2019-2021. También, prevemos alcanzar más de 400.000 beneficiarios. En definitiva, nuestros retos pasan por seguir aumentando nuestra contribución a la creación de riqueza y bienestar.
6. Ya hace tres años que asumió la dirección de MicroBank. ¿Qué valoración hace de ello?
A nivel personal y profesional han sido tres años muy gratificantes. Me incorporé a MicroBank en plena pandemia, y fue todo un aprendizaje. He tenido la suerte de encontrar en MicroBank un equipo excepcional y juntos pudimos superar todos los obstáculos propios de la situación, a la vez que seguimos trabajando para ayudar a nuestros clientes. Es una gran responsabilidad ser la directora general de MicroBank, pero, al mismo tiempo, es un privilegio poder constatar cómo nuestro trabajo ayuda a mejorar la vida de las personas, especialmente cuando se trata de los colectivos más vulnerables. En MicroBank podemos ser testigos privilegiados de cómo miles de personas mejoran en calidad de vida e impulsan pequeñas grandes historias de superación personal. No hay mejor recompensa a nuestro trabajo y esfuerzo.
7. El lema de Autoocupació es “Soy lo que quiero ser”. ¿Y usted? ¿Lo es?
Me gusta este lema “Soy lo que quiero ser” y me siento reflejada en él. En cada uno de los proyectos profesionales que he abordado en mi carrera profesional he puesto toda la ilusión y mi esencia, pero siempre siendo coherente con mis valores. Es un privilegio trabajar en el grupo CaixaBank y en especial en MicroBank, un banco con un gran propósito.
